指數化投資再精簡:蔡醫師2024年績效回顧
2025 Jan 29 投資與其他
作者:蔡明劼醫師

新年快樂,蛇年發大財!初一來談錢:2024年股市強勁成長,如果你投資股票沒賺到錢,真的不要怪大盤,應該要檢討自己的投資策略。話不多說,來看看蔡醫師的投資成果年度覆盤。
*老蔡台股總報酬率:48.50%
*老蔡美股總報酬率:9.96%
兩邊有落差,因為整體來說台股漲得比美股多。請留意我說的是大盤,不是指暴漲的特定妖股。
自己分析原因:2024年台股加權指數漲28.47%,其中「護國神山」台積電漲80%,帶動台積電佔一半的台灣50上漲44.5%。我的台股庫存只有台灣50、以及他的雙胞胎兄弟富邦50,而且今年完全沒有加碼買進,因此我的台股總報酬率(包含配息)為48.5%,可以說十分準確。
美股方面,2024年道瓊指數上漲約12.9%,納斯達克指數上漲約28.6% (科技股表現亮眼)。投資全球市場的VT (Vanguard Total World Stock ETF) 上漲約16.49%,低於美股漲幅,表示美國之外的市場表現不夠好。另外我一直持續買進VT,今年買進的成本越墊越高,因此我的年化報酬率只有9.96% (低於16.49%),算起來也是差不多。

*2024年我做了什麼調整?
我把VTI和VXUS都賣掉,換成VT。不是因為選股,單純是我不想要手上的股票太雜,通通換成VT就簡單多了(極簡風格路線)。不過說起來有點可惜,畢竟今年VTI漲很大,要是沒賣掉就賺更多了,哈哈。
*2025年我要怎麼做?
沒怎麼做,就繼續定期定額買進美股ETF,然後維持股債配置80:20左右,漲不驕、跌不驚,以不變應萬變。就好像我的瘦身哲學一樣,均衡飲食+適度運動,堅持作對的事情,健康好體態自然能維持。
*DeepSeek衝擊全球?
在我寫文章的當下,中國發表AI模型「DeepSeek」,號稱成本極低,效能卻不輸給ChatGPT,導致美國科技股比如NVIDIA、台積電ADR都大跌。蔡醫師怎麼看?
其實我沒有很在意。首先,從指數化投資的角度來看,股價下跌表示我有便宜的股票可買,這是值得高興的事情。再來,一個對於政治經濟等敏感話題只能避而不答、而資安方面也有疑慮的AI模型,我想信之後沒有太多使用者接受它。簡單講:美國科技股遲早會漲回來,繼續買就對了。
先說聲不好意思,一月初就該寫好的回顧文章硬是拖到月底。大家如果對指數化投資感興趣,歡迎追蹤我的兩位老師: 綠角財經筆記 以及 Jet Lee的投資隨筆。無論是在投資或者瘦身的路上,都祝福大家可以一路順利前行、蛇年行大運。
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